Bukan saja Anda, eh, dirampingkan, tetapi Anda harus membawa 401 (k) Anda. Menggulirkannya ke dalam Akun Pensiun Individual menyelamatkan Anda dari gigitan pajak, tetapi sekarang Anda terjebak dengan akun yang tidak ingin Anda kelola. Ada alasan bagus - selain kemudahan - untuk memindahkan uang dari IRA ke akun pensiun tempat kerja Anda. Anda hanya dapat memindahkan kontribusi dan penghasilan yang dapat dikurangkan dari pajak, jadi pastikan Anda melakukan manuver dengan benar.
Alasan untuk roll
Umumnya, Anda bisa mendapatkan biaya yang lebih rendah dan lebih banyak opsi investasi di luar rencana pensiun atasan Anda. Namun, ada empat alasan utama untuk mentransfer uang Anda. Beberapa negara tidak melindungi akun IRA dari kreditor dan merusak penilaian; hukum federal memberikan perlindungan semacam itu pada rencana tempat kerja. Mengurangi saldo IRA sebelum pajak Anda memungkinkan Anda mengubah aset IRA yang tersisa menjadi Roth IRA dengan lebih efektif pajak. Meningkatkan akun 401 (k) Anda memberi Anda potensi pinjaman yang lebih besar jika rencana perusahaan Anda mengizinkannya. Akhirnya, Anda dapat menarik uang Anda tanpa penalti pajak dari 401 (k) dengan pensiun pada usia 55; Anda harus menunggu hingga 59 1 / 2 untuk distribusi IRA bebas penalti.
Mulai
Internal Revenue Service memungkinkan Anda untuk memindahkan IRA ke 401 (k), tetapi menerima transfer IRA masuk tergantung pada paket. Pastikan rencana perusahaan Anda mengizinkannya. Jika paket Anda tidak menerima transfer IRA sekarang, minta agar rencana itu diubah.
Menggulung Rollover
Beberapa paket hanya akan menerima rollover IRA - aset yang Anda pindahkan dari paket perusahaan sebelumnya ke akun IRA, mungkin saat Anda berada di antara pekerjaan. Jika Anda menyimpan aset rollover tersebut di akun terpisah, Anda mungkin dapat melakukan rollover langsung. Anda bahkan dapat memindahkan investasi yang sama ke dalam rencana tempat kerja Anda saat ini, tergantung pada fleksibilitasnya. Administrator paket perusahaan Anda dapat memberikan instruksi yang Anda perlukan untuk penjaga IRA Anda.
IRA campuran
Program pensiun yang disponsori perusahaan hanya dapat menerima aset sebelum pajak dalam transfer. Meskipun IRS memungkinkan Anda untuk memisahkan jumlah sebelum pajak untuk rollover Anda, diragukan rencana Anda akan menerima transfer dari akun dengan dana sebelum pajak dan setelah pajak campuran. Itu menciptakan risiko bahwa rencana perusahaan dapat didiskualifikasi jika uang setelah pajak ditemukan dalam transfer.
Rollover Tidak Langsung
Dalam kebanyakan kasus - tentu saja jika Anda mentransfer dana dari IRA tradisional, terutama yang dengan aset campuran - rollover Anda akan menjadi proses dua langkah. Pertama, Anda harus meminta cek dari penjaga IRA Anda untuk jumlah yang ingin Anda transfer. Untuk menghindari pembayaran pajak, ditambah penalti atas jumlah tersebut sebagai penarikan awal IRA, Anda harus menyetor uang ke akun Anda dalam rencana perusahaan dalam waktu 60 hari. Anda dapat menghindari pemotongan pada cek transfer dengan membuatnya dibuat untuk "nama rencana perusahaan FBO 'nama Anda." "FBO berarti" Untuk Manfaat. "
Rollover Terlarang
Anda tidak dapat menggulingkan dana dari Roth IRA; itu semua uang setelah pajak. IRS juga melarang Anda mentransfer IRA yang diwariskan ke dalam program pensiun tempat kerja Anda.
