Mulailah berpikir tentang mempersingkat masa hipotek Anda segera setelah Anda pindah ke rumah baru Anda.
Pembeli rumah pertama kali sering menikmati cahaya kepemilikan rumah baru tanpa memikirkan jadwal pembayaran yang biasanya berlangsung selama 30 tahun. Jika Anda berencana pensiun dini atau tidak ingin dibebani pembayaran jangka panjang, ada beberapa teknik yang bisa Anda gunakan untuk mempersingkat jangka waktu hipotek Anda.
Bayar Lebih Banyak Pokok
Jika Anda mengambil pinjaman hipotek $ 150,000 selama 30 tahun dengan tingkat bunga 6.25 persen, Anda benar-benar akan membayar kembali lembaga pinjaman lebih dari $ 330,000 selama masa pinjaman, termasuk lebih dari $ 182,000 dengan bunga saja. Namun, jika Anda membayar jumlah tambahan kecil setiap bulan untuk saldo pokok Anda, Anda dapat menyaksikan panjang hipotek Anda menyusut serta jumlah total yang Anda bayar. Dalam hal ini, pembayaran pokok tambahan setiap bulan sebesar $ 50 mengurangi umur hipotek hingga empat tahun dan menghemat hampir $ 30,000 dalam bentuk bunga. Naik ante ke $ 100 per bulan, dan jangka waktu hipotek turun tujuh tahun menghemat Anda hampir $ 50,000 dalam bunga. Bahkan pembayaran satu kali pun berdampak pada kehidupan hipotek Anda. Dalam skenario ini, pembayaran tambahan sebesar $ 1,000 pada awal tahun kedua, mempersingkat hipotek Anda hingga lima bulan dan menghemat hampir $ 5,000 dalam bentuk bunga.
pembiayaan kembali
Ketika Anda selesai melunasi pinjaman mahasiswa itu atau Anda mendapatkan promosi besar di tempat kerja, gunakan penghasilan diskresioner baru itu untuk mempersingkat jangka waktu hipotek Anda dengan membiayai kembali dan mengambil hipotek baru dengan jangka waktu yang lebih pendek. Pembiayaan kembali adalah pilihan yang sangat baik jika Anda memiliki hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan yang ingin Anda konversi ke suku bunga tetap, atau jika suku bunga hipotek suku bunga tetap Anda lebih tinggi daripada yang saat ini tersedia. Ginnie Mae yang didukung pemerintah memperingatkan bahwa pembiayaan kembali seringkali datang dengan biaya di muka yang curam. Diperlukan 2 hingga 3 tahun untuk mengganti biaya dimuka, jadi hindari pembiayaan kembali jika Anda berencana untuk menjual rumah atau kondominium dalam jangka pendek.
Program Pemerintah
Tergantung pada situasi keuangan Anda saat ini, Anda mungkin menemukan program pinjaman pemerintah tersedia yang akan membantu Anda mempersingkat jangka waktu hipotek Anda selama masa pinjaman. Sebagai contoh, asuransi hipotek pembayaran kelulusan HUD ditujukan untuk keluarga muda yang membeli rumah pertama mereka dan memiliki pendapatan terbatas atau sedang, tetapi mengharapkan pendapatan mereka meningkat seiring waktu - mungkin pasangan muda yang menyelesaikan gelar sarjana mereka atau berharap lulus. ujian pengacara dengan rencana untuk membuka praktik hukum di masa depan. Di bawah program ini, pembayaran hipotek Anda mulai relatif kecil dan kemudian meningkat seiring waktu. Uang tambahan dari peningkatan pembayaran diterapkan terhadap pokok pinjaman, dengan demikian, memperpendek jangka waktu hipotek.
Percepat Pembayaran Anda
Jika Anda memiliki hipotek 30 tahun, tanyakan apakah pemberi pinjaman Anda menawarkan jadwal pembayaran yang dipercepat. Wells Fargo, misalnya, menawarkan opsi pembayaran mingguan, dua mingguan dan opsi pembayaran dua bulanan sebagai tambahan pembayaran bulanan tradisional. Paket pembayaran yang dipercepat dapat memiliki efek ganda yaitu memperpendek hipotek dan menghemat ribuan bunga. Namun, sebelum mendaftar untuk paket percepatan apa pun, pastikan pemberi pinjaman Anda memposting setiap pembayaran saat masuk daripada mengirim sekali sebulan.
