Cara Mentransfer Anuitas ke IRA
Anda dapat mentransfer anuitas ke IRA jika sudah menjadi bagian dari IRA lain atau program pensiun yang disponsori perusahaan. Jika anuitas tidak dalam IRA atau rencana pensiun atasan Anda, Anda harus mempertimbangkan beberapa hal sebelum mentransfer dana.
Anuitas ditangguhkan pajak. Saat Anda mengeluarkan dana, Anda harus membayar pajak tanpa memandang usia Anda. Jika Anda lebih muda dari 59 1 / 2, Anda mungkin harus membayar penalti juga. Jadi, sebelum Anda memindahkan uang dari anuitas ke IRA, pertimbangkan konsekuensinya.
Ketahui Batas Anda
Periksa jumlah uang yang Anda miliki dalam anuitas. Untuk tahun pajak 2019, Anda tidak dapat memasukkan lebih dari $ 19,000 jika Anda berada di bawah 50 ($ 18,500 untuk 2018), kecuali transfer atau rollover dari akun yang memenuhi syarat. Akun yang memenuhi syarat berarti bahwa uang itu sudah ada dalam program pensiun atau IRA yang disetujui pemerintah.
Jika uang dalam anuitas memenuhi syarat, cukup buka rekening dan isi dokumen untuk transfer kustodian ke kustodian ke IRA, reksa dana, atau produk bank. Tidak ada konsekuensi pajak dalam kasus ini.
Pajak dan Denda
Pertimbangkan perpajakan dan penalti. Meskipun Anda mungkin tidak dapat menghapus seluruh jumlah yang Anda miliki dalam anuitas Anda, Anda mungkin dapat menghapus cukup untuk IRA. Tetapi Anda akan dikenakan pajak untuk pertumbuhan dan penalti persen 10 jika Anda berada di bawah 59 1 / 2.
Pemerintah menganggap uang yang Anda ambil sebagai "LIFO" - last-in-first-out. Bunga atau pertumbuhan adalah yang terakhir ke dalam kontrak. Jadi, banyak atau semua yang Anda hapus adalah pertumbuhan. Pajak dan denda yang Anda keluarkan dapat meniadakan manfaat pajak
Cari tahu apakah Anda harus membayar denda atas penyerahan dana awal. Jika Anda hanya memasukkan uang ke anuitas, biasanya tidak ada pertumbuhan pajak, tetapi mungkin ada penalti penyerahan dini. Periksa daftar isi kontrak anuitas di bawah "Penalti Menyerah" untuk melihat berapa lama uang Anda harus tetap dalam anuitas. Beberapa perusahaan asuransi mengizinkan penarikan bebas penalti 10 persen; misalnya, jika deposit Anda adalah $ 50,000 atau lebih, perusahaan akan memungkinkan Anda untuk menarik $ 5,000 tanpa penalti.
Logistik Transfer
Minta perusahaan anuitas Anda untuk formulir penarikan. Anda akan menerima apa yang disebut "tanda terima konstruktif" dana, terlepas dari mana perusahaan mengirim cek. Ini berarti bahwa ketika Anda membayar pajak tahun depan, Anda akan membayar pajak dan denda atas pertumbuhan jika Anda berada di bawah 59 1 / 2.
Setor cek ke dalam rekening giro Anda dan kemudian buka IRA jika uang itu dalam anuitas biasa. Tulis cek dari akun giro Anda ke IRA. Anda akan memiliki metode pelacakan yang lebih baik ketika cek datang langsung dari akun Anda. Jika Anda suka, Anda dapat meminta perusahaan asuransi mengirim cek langsung ke penjaga IRA, tetapi Anda tidak dapat menghapus dana apa pun yang diperlukan untuk pajak.
