Jika Anda gagal membayar hutang, kreditor dapat meminta penilaian lien melalui pengadilan. Dengan hak gadai pada hipotek Anda, Anda tidak dapat menjual atau membiayai kembali properti tersebut sampai hak gadai tersebut terpenuhi. Lien juga memengaruhi skor kredit Anda. Karena pemegang hak gadai tidak dapat memaksa Anda untuk menjual rumah, Anda dapat mengambil selama Anda ingin membayar utang. Semakin lama hak gadai tetap di rumah Anda, semakin banyak Anda berutang. Hak gadai mendapatkan bunga untuk mengkompensasi pemegang gadai untuk menunggu.
Kebangkrutan untuk Mengangkat Lien
Meskipun kebangkrutan melepaskan hutang dan melepaskan kewajiban Anda, itu bukan solusi otomatis untuk hipotek gadai. Ketika Anda mengajukan kebangkrutan, Anda diizinkan untuk menyimpan aset tertentu yang dikecualikan. Jika nilai rumah Anda lebih rendah dari ekuitas di rumah Anda, Anda dapat meminta pengadilan kebangkrutan untuk menghilangkan hak gadai. Jika nilai melebihi ekuitas yang diizinkan, jumlah hak gadai dapat diturunkan untuk memastikan tidak mengganggu bagian rumah Anda yang dikecualikan.
Membayar Lien
Jika Anda tidak dapat menghapus hak gadai melalui kebangkrutan, hak gadai harus dibayar. Anda perlu menghubungi pemegang hak gadai untuk membahas pelunasan hutang. Cobalah bernegosiasi dengan kreditor untuk mencapai penyelesaian. Anda juga dapat menyewa pengacara untuk bernegosiasi dengan pemegang hak gadai atas nama Anda. Kreditor mungkin bersedia mengurangi hutang atau menghilangkan sebagian bunga dan biaya keterlambatan. Jika membayar hutang secara penuh bukanlah suatu pilihan, tanyakan tentang melakukan pembayaran cicilan sampai lien dibayar.
Melepaskan Lien
Setelah hutang dibayarkan, Anda harus meminta pemegang hak gadai untuk memberi Anda formulir pelepasan hak gadai yang ditandatangani dan disahkan. Menyimpan salinan resmi dari rilis untuk catatan Anda sendiri dan mengajukan formulir bersertifikat di kantor perekam di daerah di mana properti itu berada. Rilis ini kemudian menjadi catatan publik. Diperlukan waktu hingga 30 hari sebelum hak gadai dicabut.
Menghapus Lien Dari Kredit Anda
Setelah memenuhi hak gadai dan merekam rilis, hak gadai akan dihapus dari laporan kredit Anda. Pesan salinan laporan kredit Anda dari Equifax, Experian dan Trans Union untuk memastikan hak gadai hilang. Hak gadai dimasukkan di bawah bagian catatan publik dari laporan kredit. Jika hak gadai masih muncul di laporan Anda, hubungi biro untuk membantah ketidakakuratan. Anda mungkin perlu mengirimkan salinan formulir pelepasan hak gadai secara langsung ke biro kredit.
