Bank MMA dan reksadana pasar uang membayar bunga lebih dari celengan.
Menyisihkan uang untuk ditabung seringkali bisa menjadi hal yang sulit karena Anda harus mengorbankan pengeluaran untuk hal-hal lain. Ketika Anda membatasi pengeluaran yang menyenangkan untuk menyisihkan tabungan, Anda ingin merasa yakin bahwa uang itu aman. Pilihan Anda dimulai dengan rekening tabungan yang diasuransikan dengan FDIC, tetapi ada investasi lain yang tersedia bagi sebagian besar investor individu yang juga dianggap aman, termasuk sertifikat deposito, tagihan Departemen Keuangan AS, reksadana pasar uang, dan rekening pasar uang bank.
Investasi Pasar Uang
Sekuritas pasar uang memiliki jatuh tempo pendek, biasanya kurang dari satu tahun. Selama mereka diasuransikan oleh FDIC, adalah kewajiban pemerintah Federal atau penerbit berperingkat lain yang tidak mungkin gagal bayar pada saat jatuh tempo, investasi dianggap aman. Jenis sekuritas pasar uang termasuk sertifikat deposito bank, akseptasi bankir, surat berharga dan tagihan US Treasury. Beberapa memiliki investasi minimum yang tinggi dan dibeli oleh investor institusi, termasuk reksadana pasar uang. Ketika Anda menyetor ke rekening atau dana pasar uang, Anda berinvestasi dalam kumpulan sekuritas ini. Anda dapat memilih dana uang yang berinvestasi hanya pada sekuritas yang dijamin pemerintah, atau jenis lain yang membeli investasi yang kurang aman, tetapi masih dianggap aman, seperti kertas komersial dan akseptasi bankir untuk hasil lebih tinggi yang mungkin mereka berikan.
penggunaan
Investasi pasar uang adalah tempat Anda mengumpulkan uang atau memarkir uang investasi Anda di antara transaksi saham atau obligasi. Bank MMA dan reksadana pasar uang adalah likuid, artinya Anda dapat menambah atau menarik uang pada hari yang sama. Investasi individu dalam CD bank dan tagihan-T mungkin tidak memiliki penyelesaian pada hari yang sama, tergantung pada kebijakan bank atau perusahaan pialang yang menangani transaksi Anda, sehingga mungkin tidak sesuai jika Anda memerlukan akses instan seperti yang disediakan oleh pasar uang mutual dana dan MMA bank.
Pro
Keamanan dan ketersediaan uang tunai instan adalah dua manfaat utama dana pasar uang atau bank MMA. Selama periode kenaikan suku bunga, dana pasar uang dan banyak MMA bank setiap hari mengubah suku bunga mereka sehingga bunga yang dibayarkan untuk investasi dalam rekening ini cenderung mengikuti kenaikan harga pasar. Itu membuat mereka tempat yang baik untuk menumpuk dan memarkir uang Anda sambil menunggu kesempatan untuk membeli obligasi ketika suku bunga memuncak. Beberapa dana dikelola untuk memberikan hasil lebih tinggi karena investasi pada sekuritas yang sedikit lebih berisiko, tetapi masih aman. Manajer investasi profesional yang mengelola reksa dana pasar uang berusaha untuk menjaga nilai aset bersih - harga Anda saat Anda membeli atau menjual dana - stabil, pada $ 1. Banyak MMA dan reksa dana pasar uang memiliki hak istimewa menulis-cek atau kartu debit untuk akses cepat ke uang Anda dan tersedia di bank atau perusahaan pialang Anda dan kadang-kadang melalui penyedia asuransi Anda.
Kekurangan
Selama krisis kredit 2008, beberapa reksadana pasar uang "memecahkan dolar." Ini berarti nilai aset bersih turun hingga di bawah $ 1 karena kebangkrutan investasi tertentu yang sebelumnya dianggap aman, seperti sekuritas Lehman Brothers. Mereka yang menarik uang pada waktu itu kehilangan sebagian kecil dari investasi mereka. Di MMA bank, penarikan Anda dibatasi hingga enam per bulan atau uang Anda akan dipindahkan ke rekening tanpa bunga. Tanyakan apakah investasi Anda dalam MMA diasuransikan oleh FDIC sebelum melakukan penyetoran, karena batasan perubahan asuransi FDIC, dan menurut Anda apakah MMA sebenarnya dapat berupa reksa dana pasar uang, yang tidak diasuransikan. Reksadana pasar uang tidak dijamin oleh pemerintah AS atau diasuransikan oleh FDIC, meskipun mereka berinvestasi dalam CD bank dan sekuritas pemerintah. Jika Anda memiliki uang di perusahaan pialang, SIPC akan melindungi aset di akun Anda seandainya perusahaan pialang keluar dari bisnis tetapi tidak akan menjamin kehilangan uang dalam investasi Anda, bahkan reksa dana pasar uang. Investasi pasar uang membayar suku bunga yang lebih rendah daripada investasi jangka panjang yang aman seperti obligasi Treasury AS, dan jika suku bunga menurun, suku bunga harian mereka juga akan menurun. Biaya adalah masalah lain. Selama periode tingkat bunga yang sangat rendah, biaya manajemen dan biaya transaksi yang dibebankan oleh dana pasar uang bisa lebih tinggi daripada bunga yang dibayarkan pada akun.
