Periksa nilai investasi Anda di koran atau online.
Perusahaan membutuhkan uang dari investor untuk tumbuh, dan mereka meningkatkan modal ini dengan menerbitkan saham dan obligasi. Total kepemilikan AS dan kepemilikan obligasi pada akhir 2010, termasuk obligasi asing dan pemerintah, lebih dari $ 40 triliun, menurut Biro Sensus AS. Sebagai pemegang saham, Anda memiliki sepotong perusahaan dan berpartisipasi dalam keberhasilannya. Sebagai pemegang obligasi, Anda meminjamkan uang perusahaan dan mengharapkannya membayar Anda kembali, dengan bunga, sebagaimana ditentukan dalam jangka waktu obligasi. Beberapa faktor menentukan investasi mana yang paling menguntungkan bagi Anda.
Pendapatan
Pemegang saham menerima pendapatan dari menjual saham mereka dengan laba, dan dari dividen, jika saham membayar. Risiko bagi pemilik saham berasal dari ketidakpastian mengenai harga saham di masa depan dan dari kemungkinan kegagalan bisnis. Jika stok turun, Anda bisa kehilangan uang. Jika perusahaan bangkrut, pemegang obligasi dibayar terlebih dahulu dan pemegang saham mungkin tidak mendapatkan apa-apa.
Pemegang obligasi mendapatkan penghasilan dari bunga yang dibayarkan obligasi. Pendapatan bunga ini ditetapkan pada saat perusahaan menerbitkan obligasi dan pemegang obligasi dapat berharap untuk menerima bunga sampai jatuh tempo obligasi. Ini mengurangi risiko tetapi kenaikan inflasi dapat mengikis pendapatan obligasi tetap. Pemegang obligasi dapat menjual obligasi mereka sebelum jatuh tempo, tetapi harganya bervariasi berbanding terbalik dengan suku bunga pasar yang berlaku.
kembali
Tingkat pengembalian sebelum biaya dan pajak tergantung pada seberapa banyak laba yang dihasilkan investasi dan jumlah investasi. Bagilah pendapatan untuk tahun ini dengan biaya dan kalikan dengan 100 untuk mendapatkan tingkat pengembalian. Untuk obligasi, Anda dapat menghitung tingkat pengembalian pada saat pembelian karena hanya bergantung pada harga beli dan tingkat bunga. Untuk saham, Anda dapat menentukan tingkat pengembalian setelah menjual saham, ketika Anda tahu berapa banyak uang yang Anda hasilkan.
Jika Anda membeli saham seharga $ 1,000 dan menjualnya setahun kemudian seharga $ 1,050 setelah menerima dividen $ 20, Anda mendapat untung $ 70 pada saham tahun itu. Karena investasi awal Anda adalah $ 1,000, 70 / 1000 = .07. Mengalikan dengan 100 memberi Anda tingkat pengembalian 7 persen.
biaya
Biaya transaksi dapat memakan pendapatan investasi Anda dan menguranginya jauh di bawah yang Anda harapkan. Membeli obligasi dan menahannya hingga jatuh tempo memiliki beberapa biaya yang mudah dihitung. Anda hanya membayar komisi pada pembelian awal dan Anda mungkin harus membayar biaya pemeliharaan tahunan untuk akun investasi Anda. Membeli dan menjual saham sering atau membeli reksa dana yang memiliki biaya tinggi mengurangi tingkat pengembalian Anda beberapa poin persentase. Sebagai pemegang saham, Anda harus memastikan bahwa keuntungan yang Anda harapkan dari perdagangan Anda mencakup biaya transaksi Anda serta tingkat pengembalian yang Anda harapkan.
Pajak
Perlakuan pajak untuk bunga, dividen dan capital gain berbeda. Tarif pajak sering berubah dan berbeda dari tarif untuk pendapatan biasa. Bagaimana Anda menghitung pendapatan investasi Anda dan apa yang dapat Anda kurangi juga memengaruhi pajak Anda. Bergantung pada situasi keuangan pribadi Anda dan yurisdiksi tempat Anda membayar pajak, jenis manfaat investasi apa yang paling bervariasi bagi Anda.
Jika Anda tinggal di negara bagian dengan pajak penghasilan tinggi, membeli obligasi federal yang tidak dikenakan pajak negara bagian mungkin merupakan investasi yang baik. Jika Anda memiliki penghasilan rendah dan tarif pajak rendah, bunga yang dikenakan pajak dengan tarif pendapatan biasa mungkin menarik. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau memperkirakan penghasilan Anda dari berbagai jenis investasi dan menghitung pengaruhnya terhadap pajak Anda akan membantu Anda membuat keputusan.
