Anda dapat membeli obligasi EE hanya dengan $ 25.
Obligasi tabungan AS adalah kewajiban utang pemerintah Amerika Serikat, dan karenanya merupakan salah satu sekuritas yang paling aman dan paling dimiliki yang dapat Anda miliki. Obligasi tabungan AS memiliki beberapa keunggulan pajak, terutama di tingkat negara bagian dan lokal, tetapi pengurangan pajak bukan salah satunya.
Status Deductible
Obligasi Seri EE dan Seri I adalah satu-satunya jenis obligasi simpanan AS yang dikeluarkan oleh Departemen Keuangan pada 2012. Kedua jenis obligasi ini mendapatkan bunga selama 30 tahun. Anda dapat menebus obligasi Anda kapan saja setelah satu tahun, meskipun Anda akan dikenakan penalti bunga tiga bulan jika Anda menebusnya sebelum lima tahun. Tidak ada pengurangan pajak untuk membeli atau memegang obligasi tabungan AS.
Bunga Ditangguhkan Pajak
Bunga atas obligasi tabungan Seri EE dan Seri I timbul sampai Anda menebus obligasi tersebut. Anda memiliki opsi untuk melaporkan bunga yang masih harus dibayar atas obligasi Anda setiap tahun dan membayar pajak pendapatan federal pada jumlah itu, atau membiarkan bunga bertambah berdasarkan pajak yang ditangguhkan sampai Anda menebus obligasi Anda atau jatuh tempo, mana yang lebih dulu. Situs web TreasuryDirect mencatat bahwa membayar bunga yang masih harus dibayar atas obligasi yang dimiliki oleh anak di bawah umur dapat mengakibatkan kewajiban pajak keseluruhan yang lebih rendah.
Status Pajak
Bunga atas semua seri obligasi tabungan AS sepenuhnya dikenakan pajak atas pengembalian pajak penghasilan federal Anda, tetapi dibebaskan dari pajak di tingkat negara bagian dan lokal. Jika Anda memenuhi semua persyaratan Layanan Penghasilan Internal, Anda dapat mengecualikan sebagian dari bunga yang diperoleh dari Obligasi Seri EE dan Seri I yang dibeli setelah 1989 dari penghasilan Anda, asalkan Anda menggunakan bunga itu untuk membayar biaya pendidikan yang lebih tinggi dan berkualitas.
Akun Pensiun Perorangan
Anda dapat mengurangi biaya untuk membeli obligasi tabungan AS jika Anda membelinya untuk IRA tradisional Anda. Bunga yang dihasilkan oleh obligasi tabungan di IRA tradisional Anda tumbuh berdasarkan pajak yang ditangguhkan. Semua penarikan dari IRA tradisional Anda dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa di tingkat federal, negara bagian dan lokal, terlepas dari bagaimana dana itu dihasilkan. Anda tidak dapat mengambil pengurangan pajak untuk membeli obligasi tabungan untuk Roth IRA Anda.
