Penandatanganan bersama untuk hipotek lain dapat merampas kesempatan Anda untuk memiliki rumah sendiri.
Menandatangani rumah secara bersama untuk teman atau kerabat dapat memenangkan poin Anda dengan orang yang Anda cintai, tetapi itu tidak akan memberi Anda poin dengan pemberi pinjaman ketika mencoba mendapatkan hipotek untuk diri sendiri. Penandatanganan bersama sama dengan penjaminan pinjaman, karena melibatkan penggunaan pendapatan dan angka kredit Anda untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan dan menunjukkan janji Anda untuk membayar kembali utang. Karena Anda mungkin diminta untuk membayar hipotek jika peminjam utama gagal melakukannya, calon pemberi pinjaman hipotek untuk pinjaman rumah Anda sendiri sering menghitung utang yang ditandatangani bersama terhadap Anda ketika memutuskan berapa banyak untuk meminjamkan Anda.
jenis
Meskipun Anda masih bisa mendapatkan hipotek jika Anda ikut menandatangani kontrak dengan orang lain, Anda mungkin lebih sulit untuk memenuhi syarat. Itu karena peningkatan risiko yang Anda hadirkan kepada pemberi pinjaman jika Anda menjadi bertanggung jawab atas pembayaran pinjaman yang ditandatangani bersama.
Pertimbangkan Efek Penandatanganan Sebelumnya
Salah satu pertanyaan utama yang mungkin ingin Anda tanyakan sebelum menandatangani bersama dokumen hipotek untuk seorang teman atau kerabat adalah, "Apakah penandatanganan bersama memengaruhi saya membeli rumah?" Ini membantu Anda menentukan apakah menggunakan kualifikasi penghasilan dan kredit Anda untuk membantu pemohon hipotek yang bermasalah adalah ide yang bagus. Jika Anda berencana untuk menjadi pemilik rumah sendiri dalam waktu dekat, atau jika Anda mungkin ingin membiayai kembali rumah Anda saat ini, hipotek yang ditandatangani bersama dapat menghalangi rencana Anda. Pemilik rumah yang ikut menandatangani juga dapat mengalami kesulitan mengambil hipotek kedua di rumah mereka sendiri, seperti jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah. Selain itu, menandatangani hipotek berbeda dengan pinjaman bersama. Tidak seperti co-peminjam, co-penandatangan tidak memiliki kepentingan kepemilikan di properti tetapi bertanggung jawab secara finansial untuk membayar utang jika peminjam utama tidak.
Apa yang Harus Anda Kualifikasi
Sebagai penandatangan bersama untuk sebuah rumah, Anda berkomitmen untuk mengambil alih pembayaran bulanan untuk peminjam jika ia gagal melakukan pembayaran sendiri. Skor kredit dan penghasilan Anda terbukti mencukupi pada saat menandatangani bersama aplikasi hipotek untuk mendukung pembayaran perumahan tambahan jika perlu. Karena Anda mungkin tiba-tiba menjadi bertanggung jawab atas hipotek orang lain, pemberi pinjaman akan memeriksa aplikasi hipotek masa depan Anda lebih dekat. Anda harus menghapus diri sendiri sebagai penandatangan bersama atau membuktikan bahwa peminjam utama telah melakukan semua pembayaran tepat waktu selama periode tertentu.
Setelah Anda Menandatangani Hipotek
Berharap untuk melompat melalui beberapa lingkaran dengan calon pemberi pinjaman setelah Anda ikut menandatangani hipotek. Anda mungkin tidak memiliki masalah apa pun jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda tidak lagi diwajibkan atas hipotek, yang biasanya memerlukan pembiayaan kembali atau penjualan oleh peminjam utama untuk menghapus Anda. Jika Anda tidak lagi bertanggung jawab atas hipotek, Anda dapat dengan mudah memperbarui laporan kredit untuk mencerminkan bahwa hipotek yang ditandatangani bersama telah lunas.
Jika Anda masih diwajibkan sebagai penandatangan bersama tetapi tidak pernah harus membantu peminjam dalam pembayaran, dan hipotek yang ditandatangani bersama memiliki reputasi baik, pemberi pinjaman Anda mungkin hanya meminta Anda untuk memberikan bukti tentang hal ini selama setahun terakhir atau lebih. Namun, jika Anda harus turun tangan dan membantu peminjam dengan pembayaran, jika pinjaman mengalami keterlambatan pembayaran atau jika saat ini dalam keadaan default, pemberi pinjaman hipotek dapat menolak aplikasi hipotek Anda secara langsung.
Memiliki Penghasilan Yang Cukup Membantu
Memiliki penghasilan yang cukup untuk mendukung pembayaran perumahan yang ditandatangani bersama dan pembayaran hipotek baru Anda sendiri dapat membantu Anda memenuhi syarat. Bahkan jika Anda tidak pernah harus melakukan pembayaran bulanan atas hipotek yang ditandatangani bersama, calon pemberi pinjaman dapat menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda seolah-olah Anda melakukan pembayaran. Rasio DTI membandingkan total pembayaran utang bulanan Anda dengan pendapatan bulanan kotor Anda dan menyatakannya sebagai persentase. Semakin rendah DTI Anda, semakin Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek baru, dan semakin banyak pendapatan yang Anda miliki, semakin tinggi beban utang yang dapat Anda tangani. Potensi untuk membayar dua hipotek tidak hadir sebagai risiko tinggi bagi pemberi pinjaman, sehingga membantu Anda memenuhi syarat untuk hipotek sendiri.
