Sangatlah menggelikan untuk membuka tagihan kartu kredit dan melihat bahwa saldo yang jatuh tempo lebih dari yang Anda bayarkan, tetapi bisnis yang memperpanjang kredit Anda ada dalam bisnis untuk mendapat untung. Mereka mengenakan bunga atas apa yang Anda pinjam, persentase dari jumlah yang Anda berutang, dan biaya juga. Inilah cara mereka menghasilkan uang.
Utama
Bagian utama dari saldo kartu kredit Anda adalah apa yang sebenarnya Anda bebankan terhadap kartu tersebut. Ini adalah makan malam yang Anda nikmati dua minggu lalu, dan sepeda yang harus Anda miliki di awal bulan. Mungkin Anda mengambil uang muka saat macet. Bagian utama saldo Anda adalah dasar tagihan Anda.
Suku Bunga Pendahuluan
Bagian bunga dari saldo kartu kredit Anda adalah hal-hal yang mulai rumit. Anda sering membayar tarif lebih rendah untuk beberapa bulan pertama, atau bahkan tahun pertama: ini dikenal sebagai April "pengantar", atau tingkat persentase tahunan. Perusahaan kartu kredit membuatnya semenarik mungkin bagi Anda untuk menerima kartu mereka dan mulai melakukan pembelian, dengan menawarkan potongan harga ini kepada Anda. April Anda biasanya akan jauh lebih tinggi setelah periode tingkat pengantar.
Dampak Kepentingan
Jika makan malam yang Anda kenakan biaya $ 200 dan jika Anda membayar $ 800 untuk sepeda, Anda telah meminjam $ 1,000. Misalkan kartu Anda menagih 15 persen per tahun, yang merupakan tarif yang cukup khas. Ini berarti bahwa saldo yang belum dibayar naik sekitar 1.25 persen per bulan - tingkat persentase tahunan Anda, dibagi dengan 12 bulan dalam setahun. Jika Anda tidak membayar perusahaan $ 1,000 selama siklus penagihan saat ini, Anda tidak lagi berutang $ 1,000 kepada mereka. Anda berhutang sekitar $ 1,012.50: $ 1,000 untuk pembelian Anda dan $ 12.50 dengan bunga, atau 1.25 persen dari $ 1,000. Jika Anda mengambil uang muka, itu lebih buruk lagi - tingkat bunga untuk transaksi ini biasanya lebih tinggi.
biaya
Bergantung pada perusahaan mana yang Anda gunakan, perusahaan kartu kredit Anda dapat mengenakan biaya tahunan, biasanya dengan urutan $ 75 setahun. Dan ya, tingkat bunga juga berlaku untuk biaya ini. Jika Anda terlambat dengan pembayaran Anda atau jika Anda melampaui batas kredit Anda, perusahaan akan menambahkan biaya untuk hal-hal ini juga. Dengan cara ini, dimungkinkan untuk melampaui batas kredit Anda tanpa membebankan biaya untuk melewatinya. Jika Anda meminjam $ 1,000 itu, dan jika pembelian ini memaksimalkan kartu Anda, bunga $ 12.50 Anda akan membuat Anda melebihi batas kredit Anda. Anda kemudian mungkin berurusan dengan biaya yang melebihi batas, serta bunga.
Perangkap Pembayaran Minimum
Jika Anda pikir Anda dapat melunasi saldo Anda dengan melakukan pembayaran bulanan minimum, Anda mungkin akan terkejut. Pembayaran bulanan minimum biasanya dihitung sekitar 2 persen dari saldo Anda, tetapi sebagian dari itu 2 persen akan terus berlanjut ke bunga yang diakibatkan oleh akun Anda. Misalnya, pembayaran bulanan minimum Anda pada saldo pokok $ 1,000 adalah $ 20, atau 2 persen. Tapi ingat bahwa tagihan Anda naik $ 12.50 bulan pertama itu. Karenanya, dengan melakukan pembayaran bulanan minimum $ 20, Anda hanya membayar pokok Anda sebesar $ 7.50. Butuh waktu sangat lama untuk melunasi $ 1,000 dengan tarif $ 7.50 sebulan atau lebih.
Apa yang harus dilakukan
Cara termudah untuk menghindari jebakan bunga adalah dengan membayar saldo kartu kredit Anda setiap bulan, segera setelah Anda mendapatkan tagihan. Bunga tidak mulai menumpuk hingga siklus penagihan berikutnya. Jika Anda tidak dapat mengacaukannya, sebaiknya lakukan lebih dari pembayaran bulanan minimum. Semakin banyak Anda membayar, semakin Anda mengurangi saldo yang terbawa dari bulan ke bulan. Semakin rendah saldo Anda, semakin sedikit bunga yang akan Anda bayarkan.
