Tagihan kartu kredit meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda.
Mengetahui berapa banyak kewajiban keuangan yang Anda bayar saat ini dan berapa banyak lagi yang dapat Anda tangani adalah perhatian utama kreditor. Rasio utang terhadap pendapatan Anda - atau rasio utang terhadap pendapatan - memungkinkan Anda untuk mengukur hubungan antara penghasilan dan utang Anda. Memahami alat ini dapat membantu Anda mengenali peluang memperoleh pinjaman.
Definisi
Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) adalah alat analisis keuangan yang biasa digunakan oleh kreditor untuk mengukur persentase pendapatan Anda yang digunakan untuk membayar hutang Anda. Ukuran ini penting bagi pemberi pinjaman karena memungkinkan mereka untuk mengukur probabilitas bahwa peminjam akan membayar pinjaman. Kreditor dapat membuat rasio DTI berbeda yang dapat diterima, itulah sebabnya mengapa lebih baik untuk menanyakan tentang rasio seperti itu sebelum mengajukan permohonan pinjaman.
Rasio Front-end
Rasio front-end menunjukkan persentase pendapatan yang digunakan untuk biaya perumahan. Biaya perumahan yang dibayar oleh penyewa berkaitan dengan sewa bulanan. Biaya perumahan pemilik rumah termasuk pokok dan bunga hipotek, premi asuransi hipotek, premi asuransi bahaya, iuran asosiasi pemilik rumah, dan pajak properti. Mengalikan pendapatan bulanan rata-rata Anda dengan rasio yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman Anda memberi Anda jumlah yang dapat Anda gunakan untuk biaya perumahan.
Rasio back-end
Rasio utang terhadap pendapatan back-end menunjukkan persentase pendapatan yang digunakan untuk membayar semua pembayaran utang berulang, termasuk yang tercakup oleh rasio front-end. Pembayaran utang berulang termasuk yang dilakukan terhadap saldo kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, tunjangan anak, tunjangan dan penilaian hukum. Tagihan utilitas, asuransi mobil dan kesehatan, tagihan ponsel, dan tagihan yang tidak tercermin dalam laporan kredit Anda umumnya tidak dianggap sebagai pembayaran utang berulang.
Contoh
Misalnya, asumsikan bahwa penghasilan bulanan rata-rata Anda adalah $ 3,500 dan pemberi pinjaman telah menetapkan rasio utang terhadap pendapatan maksimum bulanan sebesar 31 persen / 43 persen. Ini berarti bahwa untuk memenuhi syarat untuk hipotek, rasio utang terhadap pendapatan front-end Anda tidak boleh lebih tinggi dari 31 persen sedangkan rasio back-end Anda tidak boleh lebih tinggi dari 43 persen. Mengalikan pendapatan bulanan rata-rata Anda dari $ 3,500 dengan 0 .31 akan memberi Anda angka front-end dari $ 1,085. Mengalikan $ 3,500 dengan 0.43 akan memberi Anda angka back-end dari $ 1,505. Dalam situasi ini, Anda akan memenuhi persyaratan rasio det-to-income, tetapi hanya nyaris. Jika Anda menghasilkan kurang dari $ 3,500 sebulan, atau jika utang kolektif Anda lebih tinggi, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa pertimbangan khusus oleh pemberi pinjaman.
