Setelah Anda menemukan rumah impian Anda, pekerjaan dimulai. Sekarang Anda harus mendapatkan pinjaman hipotek. Banyak pembeli rumah beralih ke Otoritas Perumahan Federal sebagai pemberi pinjaman utama mereka. Pinjaman FHA langsung dan didukung oleh pemerintah AS. Mengikuti aturan pinjaman FHA akan membantu mendapatkan pinjaman Anda disetujui lebih cepat.
Asuransi
FHA mengharuskan Anda untuk mendapatkan dan memelihara asuransi pemilik rumah di rumah mana pun yang dibiayai untuk Anda. FHA prihatin bahwa jika terjadi sesuatu yang membuat rumah Anda tidak layak huni dan Anda tidak mampu membayar untuk perbaikan, Anda akan meninggalkan rumah dan pinjaman yang menyertainya. Dengan mewajibkan Anda membawa asuransi pemilik rumah, FHA memastikan perbaikan rumah akan dibayar dan Anda akan lebih cenderung membayar hipotek.
Batas Pinjaman
Situs web FHA mencantumkan setiap negara bagian dan membagi negara bagian menurut wilayah untuk memberi tahu Anda batas pinjaman di wilayah Anda. Jika rumah yang Anda inginkan harganya lebih dari yang disetujui FHA, itu tidak berarti Anda harus meninggalkan kesepakatan. Tetapi Anda mungkin harus melakukan pembayaran uang muka yang lebih besar.
Informasi yang dibutuhkan
FHA menginginkan segunung informasi tentang Anda dan keuangan Anda sebelum akan menyetujui pinjaman. Informasi yang diperlukan mencakup: alamat Anda selama dua tahun terakhir, nomor Jaminan Sosial Anda, penghasilan Anda sebelum pajak, nama perusahaan dari majikan Anda selama dua tahun terakhir, informasi rekening bank, hutang, nilai properti pribadi atau real estat yang Anda miliki dan salinan pajak Anda selama dua tahun terakhir.
Rasio Hutang terhadap Penghasilan
Jumlah uang yang Anda hasilkan, dibandingkan dengan jumlah uang yang Anda miliki, merupakan salah satu faktor yang digunakan untuk menghitung apakah Anda memiliki risiko kredit yang baik untuk pinjaman rumah FHA. Sebelum FHA meminjamkan uang kepada Anda, ia ingin memastikan Anda tidak membeli rumah yang tidak mampu Anda beli. Aturan umum, menurut situs web FHA, adalah tidak meminta pembayaran hipotek Anda mengambil lebih dari 29 persen dari penghasilan bulanan kotor Anda. Pembayaran hipotek, untuk tujuan ini, termasuk pembayaran, asuransi pemilik rumah, dan semua pembayaran pajak properti yang jatuh tempo setiap bulan.
Jika Anda memiliki riwayat pekerjaan dan peringkat kredit yang luar biasa, FHA terkadang akan mengizinkan persentase lebih besar dari penghasilan Anda untuk pembayaran hipotek Anda.
Peringkat kredit
FHA mencermati peringkat kredit Anda. Biasanya, FHA bahkan tidak akan membahas pinjaman dengan Anda kecuali Anda memiliki dua jalur kredit sudah terbuka dan bereputasi baik. Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu pada kebangkrutan Bab 13 selama setahun terakhir, FHA dapat mempertimbangkan Anda untuk hipotek. Hal yang sama berlaku untuk pelamar yang diambil alih setidaknya tiga tahun lalu.
Utang federal, seperti hak gadai pajak federal dan pinjaman mahasiswa, akan mendiskualifikasi Anda dari pinjaman FHA. Penilaian perdata atas kredit Anda harus dilunasi sebelum tanggal penutupan atau pinjaman FHA tidak akan disetujui.
Uang Muka Minimum
FHA mensyaratkan uang muka minimum sebesar 3 persen dari total harga pembelian.
Penilaian
Persyaratan inspeksi FHA ketat. Jika Anda dan penjual mencapai kesepakatan tentang perincian seperti biaya pinjaman, program diskon pinjaman atau bantuan dengan biaya penutupan, penilai diharuskan melaporkan konsesi tersebut. Persyaratan dasar untuk penilaian FHA meliputi umur atap minimum dua tahun, ruang bawah tanah bebas kelembaban dan instalasi listrik dan pemanas yang tepat.
