Asuransi jiwa universal dapat membantu Anda dan keluarga jauh sebelum Anda meninggal. Saat Anda membayar premi, polis Anda memperoleh nilai tunai. Anda dapat mengambil pinjaman terhadap nilai tunai yang terakumulasi dan Anda bahkan tidak perlu membayarnya kembali - perusahaan asuransi hanya dapat mengambil pokok dan bunga dari manfaat kematian Anda. Menggunakan asuransi jiwa Anda sebagai pemberi pinjaman dapat memiliki konsekuensi pajak yang berbahaya.
Penyimpangan Kebijakan
Jika Anda mengalami kesulitan keuangan ketika Anda masih muda, membiarkan asuransi jiwa hilang sepertinya mudah. Bagaimanapun, itu harus bertahun-tahun sebelum Anda membutuhkannya. Jika Anda telah mengambil pinjaman, itu adalah kesalahan: Jika Anda membiarkan polisnya lewat dengan pinjaman masih berlaku, Internal Revenue Service memperlakukan akumulasi bunga sebagai penghasilan kena pajak. Tentu saja ini adalah pendapatan hantu - Anda belum menerima sepeser pun dari itu - tetapi Anda masih harus membayar petugas pajak.
Menyerah
Pilihan lain jika Anda menghentikan kebijakan Anda adalah menyerahkannya: Hentikan polis dan kumpulkan nilai tunai apa pun yang dimilikinya. Jika polis bernilai lebih dari "basis" Anda - jumlah yang telah Anda belanjakan selama bertahun-tahun - IRS memperlakukan kelebihan sebagai penghasilan kena pajak. Apa pun yang Anda pinjam selama bertahun-tahun juga penting. Jika basis Anda adalah $ 11,000, Anda berutang $ 6,000 termasuk bunga dan Anda menerima pembayaran $ 12,000, Anda memiliki $ 7,000 dalam penghasilan kena pajak.
Kewaspadaan
Karena Anda tidak perlu melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman asuransi jiwa, mudah kehilangan jejak berapa banyak bunga yang diakumulasikan oleh pinjaman awal. Jika Anda hanya memasukkan surat dari perusahaan asuransi Anda ke dalam laci atau keranjang sampah, berhentilah. Periksa surat-surat itu dan lihat apakah ada di antara mereka yang memberi tahu Anda berapa banyak utang Anda. Jika Anda tidak menerima pembaruan, hubungi agen Anda dan minta informasinya. Anda mungkin kaget dengan seberapa banyak Anda berada di hook.
Pertimbangan
Pajak bukan satu-satunya hal yang perlu dipertimbangkan ketika mengambil pinjaman asuransi jiwa. Jika Anda berada di 20 awal, misalnya, dan Anda terus membayar premi, bunganya akan terus bertambah selama bertahun-tahun. Ini berisiko jika Anda bermaksud asuransi jiwa untuk membantu pasangan atau anak-anak Anda setelah Anda pergi. Pada saat Anda meninggal, pinjaman asli ditambah bunga dapat mengambil manfaat besar kematian Anda. Seperti pinjaman lainnya, semakin cepat Anda melunasinya, semakin sedikit bunga yang harus Anda bayar.
