Tidak pernah terlalu dini, atau terlalu terlambat, untuk mulai berinvestasi di masa depan cucu Anda.
Kakek-nenek sering memiliki kepentingan dalam memastikan keamanan finansial dari keturunan mereka. Mereka mungkin lebih suka memberikan hadiah kepada cucu-cucu mereka saat masih hidup daripada meminta cucunya menunggu pembacaan surat wasiat mereka. Beberapa metode pemberian kepada cucu tidak menyebabkan kakek nenek menanggung kewajiban pajak.
Hadiah
Pada 2012, Internal Revenue Service membebankan pajak hadiah pada hadiah moneter dan non-moneter lebih dari $ 13,000 kepada satu penerima. Setiap pasangan diizinkan untuk membuat hadiah hingga $ 13,000 untuk setiap penerima tanpa harus melaporkan hadiah atau membayar pajak untuk itu.
Pendidikan Kuliah
Banyak kakek nenek merasa bahwa investasi terbaik yang dapat mereka lakukan dalam kehidupan cucu mereka adalah untuk berkontribusi pada pendidikan tinggi mereka. Biaya yang Anda bayar untuk pendidikan cucu mungkin dapat mengurangi pajak. Jika Anda membayar uang sekolah atau biaya pendidikan terkait lainnya dan Anda dapat mengklaim cucu Anda sebagai tanggungan, Anda dapat meminta pengurangan biaya kuliah dan biaya. Uang sekolah harus dibayarkan langsung ke sekolah. Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi dalam rencana tabungan kuliah, seperti Paket 529. Jenis rencana tabungan ini memungkinkan Anda menyimpan uang untuk kerabat dengan nama Anda untuk biaya pendidikan di masa depan. Meskipun kontribusi tersebut tidak dapat dikurangkan dari pajak, ada beberapa keuntungan pajak lainnya: Kontribusi tersebut mengurangi harta kena pajak Anda dan Anda dapat menghindari pajak capital gain yang dapat Anda tanggung jika Anda menginvestasikan dana dengan cara yang berbeda.
Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell
Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell mirip dengan Rencana 529, tetapi dapat digunakan untuk biaya pendidikan yang dikeluarkan anak-anak selama sekolah dasar atau menengah serta perguruan tinggi. Akun ini tumbuh bebas pajak dan dapat mengimbangi pengeluaran untuk sekolah swasta, komputer, dan perlengkapan pendidikan lainnya. Menurut pedoman IRS saat ini, maksimum $ 2,000 dapat dikontribusikan ke akun setiap cucu setiap tahun. Pada 2012, penghasilan maksimum yang dapat dimiliki pasangan dan masih berkontribusi pada rencana ini adalah $ 220,000. Penghasilan satu orang tidak boleh melebihi $ 110,000.
Biaya Medis
Cucu-cucu dapat dikenakan biaya medis yang signifikan jika mereka dinonaktifkan, memiliki kondisi medis yang parah atau menderita cedera yang signifikan. Anda dapat mengurangi jumlah yang Anda bayarkan untuk biaya pengobatan, termasuk premi asuransi. Jumlahnya harus dikirim langsung ke penyedia layanan kesehatan daripada ke cucu. Jumlah ini tidak akan dihitung sebagai hadiah $ 13,000.
