Tidak ada pendapatan, tidak ada pinjaman verifikasi aset berarti lebih sedikit dokumen.
Mengajukan permohonan hipotek dapat memakan waktu karena Anda harus menjelajahi rumah Anda untuk menemukan salinan pajak Anda, slip pembayaran, laporan bank, dan bahkan ringkasan akun 401k Anda. NINA atau Tanpa Penghasilan dan Tidak ada pinjaman verifikasi Aset adalah produk hipotek yang disederhanakan di mana pemberi pinjaman memotong banyak proses penjaminan tradisional.
Verifikasi
Ketika Anda mengambil pinjaman, pemberi pinjaman menanggung risiko bahwa Anda mungkin gagal membayar utang. Untuk memitigasi risiko, pemberi pinjaman biasanya meminta Anda untuk memberikan potongan pembayaran atau pengembalian pajak sehingga pemberi pinjaman dapat menghitung rasio utang terhadap pendapatan Anda. Perhitungan ini menunjukkan kepada kreditur Anda berapa banyak penghasilan yang Anda belanjakan untuk pembayaran utang. Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman jika DTI Anda melebihi batas maksimum pemberi pinjaman. Anda juga membutuhkan uang tunai untuk menutup biaya penutupan, uang muka, dan biaya di muka seperti penilaian. Pemberi pinjaman Anda meninjau laporan bank Anda untuk memastikan Anda memiliki uang tunai untuk menyelesaikan transaksi. Dengan pinjaman NINA, pemberi pinjaman melewatkan langkah-langkah ini dan Anda memberikan pendapatan dan informasi aset secara lisan.
Tujuan
Menurut laporan dari Asosiasi Pialang Hipotek untuk Pinjaman Bertanggung Jawab, tidak ada pinjaman verifikasi yang pertama kali populer selama 2002. Pinjaman itu populer di kalangan wiraswasta dan orang-orang yang mengandalkan komisi, karena beberapa dari orang-orang ini kesulitan membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa mereka memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan. Orang lain menyukai pinjaman ini karena proses underwriting melibatkan lebih sedikit input dari peminjam dan pinjaman biasanya lebih cepat untuk diproses. Suku bunga seringkali lebih tinggi daripada pinjaman standar - harga yang harus Anda bayar untuk hipotek tanpa repot.
Penjaminan
Pinjaman NINA memang melibatkan sejumlah cek dan saldo. Pemberi pinjaman memesan penilaian properti Anda untuk memastikan properti itu memiliki nilai yang cukup untuk mendukung jumlah pinjaman. Selain itu, pemberi pinjaman biasanya memeriksa laporan kredit Anda dan berusaha memperkirakan penghasilan Anda berdasarkan tingkat utang Anda saat ini. Jika Anda memiliki akses ke banyak hutang bergulir tetapi tetap memiliki saldo rendah pada kartu Anda, penjamin emisi berasumsi bahwa Anda harus menghasilkan cukup uang untuk menutupi tagihan Anda. Jika laporan kredit Anda mencerminkan riwayat bermasalah dari pembayaran yang terlewat dan kredit macet, peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman kecil. Anda membutuhkan skor kredit tinggi untuk mendapatkan pinjaman NINA, menurut Five Star Mortgages.
Penipuan
Hampir tak terhindarkan, beberapa orang memutuskan untuk mulai mengambil keuntungan dari standar underwriting yang longgar dan membesar-besarkan pendapatan atau aset mereka untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman NINA mendapat label "pinjaman pembohong" dan lembaga pemerintah termasuk Federal Reserve dan Biro Investigasi Federal mulai memperingatkan masyarakat tentang bahaya pinjaman ini setelah pasar perumahan ambruk di 2008. Anda benar-benar melakukan penipuan jika Anda salah menyatakan pendapatan atau aset Anda pada aplikasi pinjaman dan Anda bisa menghadapi biaya federal untuk pelanggaran tersebut. Hal yang sama berlaku untuk pencetus pinjaman dan pialang yang mengembang angka yang diberikan pemohon pinjaman. Karena risiko dan pemerintah menutup pengawasan NINA, pinjaman lebih sulit ditemukan daripada sebelum pasar perumahan jatuh. Namun, beberapa perusahaan investasi dan perusahaan hipotek masih menggunakan pinjaman ini untuk orang-orang dengan nilai agunan dan kredit yang cocok yang cukup tinggi.
