Memahami opsi penarikan 401 (k) Anda bisa menjadi bagian penting dari perencanaan pensiun Anda.
Menurut Investment Company Institute, lebih dari 51 juta orang Amerika berpartisipasi aktif dalam program 401 (k) di 2011. Dengan berkurangnya pensiun perusahaan dalam beberapa tahun terakhir, akun 401 (k) kadang-kadang merupakan satu-satunya sumber tabungan pensiun karyawan. Karena Internal Revenue Service memungkinkan 401 (k) kontribusi berdasarkan pra-pajak, itu bisa sangat sulit - dan seringkali mahal - untuk menarik dana dari 401 (k) Anda. Namun, penarikan diperbolehkan, dalam kasus-kasus kesulitan keuangan tertentu atau ketika dana dialihkan ke rekening pensiun lain.
401 (k) Persyaratan Penarikan
IRS memiliki batasan terperinci tentang penarikan dana dari 401 Anda (k). Biasanya, Anda hanya dapat mengetuk 401 (k) Anda secara langsung jika Anda mengalami kesulitan keuangan yang disetujui dan tidak memiliki sumber daya keuangan lainnya. Pembatasan ini berlaku sampai Anda 59 ½ - atau lebih tua dari 55 jika Anda pensiun pada tahun Anda mengaktifkan 55. Anda mungkin tidak dapat menarik dana Anda tanpa penalti jika Anda lebih tua dari 59 ½ tetapi masih berfungsi. Anda harus memeriksa dengan administrator 401 (k) Anda untuk detail yang tepat tentang batasan penarikan Anda.
Penarikan Kesulitan
Sebelum usia 59 ½, Anda akan dapat menyedot dari 401 (k) Anda, tetapi akan dikenakan biaya. IRS memungkinkan Anda melakukan penarikan kesulitan untuk beban keuangan yang memenuhi syarat. Beberapa di antaranya termasuk tagihan medis yang luas, utang pendidikan, biaya pemakaman atau uang muka di rumah. Untuk menarik diri dari 401 (k) Anda untuk menanggung kesulitan keuangan yang memenuhi syarat, Anda diharuskan membayar IRS penalti 10 persen untuk penarikan awal, ditambah semua pajak penghasilan negara bagian dan lokal yang berlaku. Anda harus memeriksa dengan departemen sumber daya manusia atau administrator 401 (k) atasan Anda untuk menentukan apakah penarikan kesulitan diperbolehkan dan, jika demikian, apakah situasi Anda memenuhi syarat.
Penarikan Rollover IRA
Dimungkinkan untuk menarik dana dari 401 (k) Anda dan mentransfernya ke akun pensiun lain. Transaksi ini disebut rollover dan dapat diselesaikan tanpa membayar pajak atau penalti jika Anda mengikuti persyaratan administrator Anda. Biasanya, Anda hanya dapat menggulingkan dana 401 (k) ke dalam akun pensiun independen, atau IRA, setelah memutuskan hubungan kerja dengan perusahaan yang mensponsori rencana 401 (k) Anda. Akun IRA memiliki banyak jenis, dan banyak faktor akan menentukan kelayakan Anda untuk masing-masing. Beberapa faktor ini termasuk status pekerjaan Anda saat ini, usia dan pendapatan. Untuk menghindari pembayaran pajak dan penalti atas dana 401 (k) yang ditarik, Anda harus memastikan uang tersebut disetorkan ke IRA dalam beberapa hari 60. Penarikan rollover bisa menjadi ide bagus, karena akun IRA biasanya memberi Anda lebih banyak fleksibilitas investasi. Karena Anda mengelola akun, Anda dapat memutuskan di mana dana diinvestasikan. Investasi 401 (k) Anda, di sisi lain, terbatas pada yang disediakan oleh administrator akun Anda.
Majikan Baru 401 (k) Penarikan Rollover
Jika Anda berganti pekerjaan, Anda dapat menarik dana dari akun 401 (k) yang disponsori oleh perusahaan Anda sebelumnya dan menyetornya ke dalam akun yang disponsori oleh perusahaan baru Anda. Jenis penarikan rollover ini kadang-kadang hanya diizinkan jika Anda memiliki tawaran kerja baru sebelum memutuskan hubungan kerja Anda saat ini. Majikan baru Anda juga perlu mengizinkan rollover 401 (k), jadi tanyakan kepada departemen sumber daya manusia perusahaan untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat. Jika Anda dapat melakukan roll over dana 401 (k) Anda, Anda dapat menghindari membayar pajak penghasilan dan denda IRS pada penarikan.
