Tidak pernah terlalu dini untuk mulai merencanakan pensiun.
Mengetahui seberapa banyak Anda akan terselip di 401 (k) Anda sangat penting untuk merencanakan tahun pensiun Anda dan mengetahui gaya hidup apa yang akan Anda mampu saat tahun itu bergulir. Karena kontribusi Anda di masa depan, tingkat pengembalian dan inflasi semuanya dapat bervariasi, gunakan dua atau tiga skenario berbeda untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang apa yang akan menunggu Anda. Jika Anda kelihatannya kurang dari sasaran Anda, lihat apa yang bisa dilakukan dengan menunda masa pensiun selama lima tahun, kemudian bandingkan ini dengan berinvestasi hanya 10 persen lebih banyak daripada apa yang saat ini Anda sisihkan.
Menggunakan Kalkulator Tepat
Rumus yang diperlukan untuk menghitung bahkan bunga majemuk dasar adalah rumit, jadi untuk hasil yang akurat penting untuk menggunakan kalkulator pensiun. Kalkulator ini memungkinkan Anda memasukkan saldo 401 (k) Anda saat ini, kontribusi yang diharapkan di masa depan, tingkat pengembalian dan jumlah tahun hingga pensiun untuk memperkirakan penghasilan pensiun Anda. Beberapa juga memungkinkan untuk inflasi sambil menunjukkan kepada Anda jenis pendapatan bulanan yang harus dihasilkan oleh tabungan pensiun Anda. Jika kalkulator yang Anda pilih tidak menyertakan opsi terpisah untuk kontribusi pemberi kerja, Anda dapat menambahkannya ke kontribusi tahunan Anda sendiri.
Tahun Tabungan
Semakin awal Anda mulai berinvestasi, semakin cepat pensiun yang nyaman akan berada dalam jangkauan Anda. Bunga majemuk bebas pajak dikalikan secara substansial selama periode waktu yang panjang. Misalnya, jika Anda mulai menginvestasikan $ 10,000 setiap tahun antara kontribusi Anda dan kontribusi majikan Anda, dan mendapatkan pengembalian tahunan rata-rata 5 persen, pada akhir tahun 20 Anda akan memiliki $ 342,940.91. Jika Anda memulai 10 tahun sebelumnya, Anda akan lebih dari dua kali lipat jumlah ini menjadi $ 694,888.11. Jika Anda mulai berinvestasi dalam 401 (k) Anda pada usia 25 menggunakan angka yang sama, pada usia 65, Anda akan memiliki lebih dari $ 1.2 juta akumulasi.
Menghitung Pengembalian
Memperkirakan tingkat pengembalian di masa depan bisa jadi menantang karena suku bunga dan harga saham berfluktuasi secara luas. Pada tahun-tahun awal, Anda mungkin bisa lebih agresif dalam memilih saham atau reksa dana untuk peluang pengembalian yang lebih tinggi. Namun, ketika Anda semakin mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin berinvestasi dalam dana dengan tingkat pengembalian yang lebih rendah tetapi dengan risiko yang lebih kecil. Perkiraan konservatif untuk tingkat pengembalian akan menjadi 5 persen. Tingkat pengembalian yang agresif bisa antara 10 persen dan 12 persen. Jika orang yang sama yang berinvestasi untuk 40 tahun pada $ 10,000 setiap tahun rata-rata pengembalian 10 persen, bukannya 5 persen, hasilnya akan menjadi telur sarang $ 5.3 juta bukan $ 1.2 juta.
Menyesuaikan untuk Inflasi
Dua puluh atau 30 tahun dari sekarang, $ 1 juta tidak mungkin sepadan dengan hari ini. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, $ 633,561 di 1994 memiliki daya beli yang sama dengan $ 1 juta di 2014. Jika Anda menggunakan kalkulator pensiunan yang memberi Anda pilihan untuk memasukkan inflasi, pertimbangkan untuk menggunakan 3 persen, yang telah berada pada tingkat tinggi untuk periode antara 1994 dan 2014. Secara historis, inflasi telah mengalami periode 5 persen hingga 7 persen. Namun suku bunga, selama periode tersebut juga jauh lebih tinggi.
