Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda tentang pinjaman refinance pembayaran pendek.
Hanya keberuntungan Anda bahwa Anda membeli rumah impian Anda beberapa tahun yang lalu ketika harga real estat tinggi. Sekarang Anda mendapati diri Anda memiliki rumah yang nilainya lebih rendah dari jumlah utang Anda dan mungkin pembayarannya menjadi terlalu membebani. Salah satu cara untuk keluar dari bawah adalah dengan refinance pembayaran pendek, ketika pemberi pinjaman hipotek Anda setuju untuk mengurangi jumlah pokok utang Anda pada saldo hipotek Anda saat ini, memungkinkan Anda untuk membiayai kembali rumah Anda dengan nilai pasar saat ini. Opsi ini menawarkan Anda jalan keluar jika Anda memiliki masalah keuangan dan berhutang lebih dari harga rumah Anda sekarang. Pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia membantu jika Anda membuktikan kesulitan dan satu langkah lagi dari penyitaan.
Menghindari Penyitaan
Refinance pembayaran singkat dapat menguntungkan Anda dan pemberi pinjaman Anda berdua. Sebelum Anda memenuhi syarat, pemberi pinjaman akan melihat kembali sejarah kredit, aset, pendapatan, dan nilai properti Anda. Jika pemberi pinjaman Anda saat ini memutuskan untuk memaafkan sebagian dari pokok pinjaman hipotek yang ada, pembayaran hipotek yang lebih rendah dapat membantu Anda menjaga rumah Anda. Opsi ini mungkin lebih baik untuk membiarkan properti pergi ke penyitaan, yang biaya uang pemberi pinjaman. Selain biaya hukum yang terkait dengan penyitaan, pemberi pinjaman kehilangan uang dalam pembayaran bunga sementara properti duduk kosong. Pemberi pinjaman juga lebih mungkin mendapatkan kembali uangnya dengan mengurangi saldo pokok Anda. Meskipun ini semua masuk akal, Anda perlu melakukan negosiasi nyata untuk membuktikan bahwa mendapatkan pinjaman baru akan membuat Anda keluar dari masalah keuangan dan menempatkan Anda di jalur yang benar.
Nilai Penilaian
Sebagai bagian dari proses aplikasi pinjaman untuk pembiayaan rumah, kreditur akan meminta Anda mendapatkan penilaian properti. Tidak ada jalan lain untuk mendapatkan pinjaman refinance pendek yang disetujui tanpa ada. Penilaian akan dikenakan biaya dan datang pada saat Anda sudah mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan. Namun, pemberi pinjaman perlu mengetahui nilai saat ini dari rumah Anda untuk mempertimbangkan Anda untuk pinjaman pembiayaan kembali. Jika penilaian menunjukkan bahwa rumah Anda telah turun nilainya secara signifikan sejak Anda mengeluarkan hipotek asli Anda, ini memberi Anda kesempatan lebih baik untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali pembayaran jangka pendek. Bankrate.com menyarankan bahwa sebelum Anda mengeluarkan uang untuk biaya penilaian, mintalah agen real estat untuk melakukan analisis pasar komparatif untuk memberi Anda gambaran tentang nilai properti Anda saat ini. CMA membandingkan properti Anda dengan properti serupa di area Anda yang baru saja terjual.
Kelayakan Pinjaman PRA
Meskipun Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pembiayaan ulang tradisional karena rumah Anda telah kehilangan nilainya, masih ada kemungkinan Anda akan memenuhi syarat untuk hipotek baru dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Agar memenuhi syarat untuk Pengurangan Utama (PRA) Alternatif Membuat Rumah Program Terjangkau, Anda harus berutang lebih banyak pada pokok hipotek Anda daripada nilai rumah Anda saat ini. Fannie Mae atau Freddie Mac tidak boleh memiliki atau menjamin hipotek Anda agar Anda memenuhi syarat. Selain persyaratan lain, rumah harus di mana Anda tinggal sebagian besar waktu dan Anda harus dapat membuktikan kesulitan keuangan atau beresiko tertinggal dalam pembayaran hipotek Anda. Hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda saat ini untuk mencari tahu apakah ia berpartisipasi dalam program modifikasi dan pembiayaan kembali pinjaman pemerintah. Pemberi pinjaman yang berpartisipasi dapat mengambil manfaat melalui penghematan pajak. Anda juga dapat menemukan daftar penyedia hipotek yang berpartisipasi di situs web Making Home Affordable.
Memberikan Dokumen
Ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman refinance pembayaran singkat, berikan kreditur salinan pernyataan hipotek bulanan Anda, salinan pengembalian pajak Anda selama dua tahun terakhir, dua laporan bank terbaru dan dua stub pembayaran terakhir Anda. Jika penghasilan pasangan Anda membantu melakukan pembayaran hipotek, pemberi pinjaman akan membutuhkan dua potongan pembayaran terbarunya. Berikan dokumen lain yang menunjukkan pemberi pinjaman hipotek bahwa Anda akan mampu membayar pembayaran pinjaman yang dikurangi. Jika Anda mengklaim kesulitan keuangan sebagai alasan untuk meminta pembiayaan kembali pembayaran pendek, Anda harus menyerahkan surat kepada pemberi pinjaman Anda saat ini yang menjelaskan situasi Anda secara terperinci. Semakin banyak informasi yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman, semakin besar peluang Anda untuk mengurangi pokok hipotek Anda dan disetujui untuk pinjaman pembiayaan kembali.
